La nouvelle règle pour aider le placement financier

La nouvelle règle du ministère du Travail visant à protéger les investisseurs devait entrer en vigueur aujourd'hui. Il faudrait que tout conseiller qui vous donne des conseils en matière de placements financiers comme ici : https://www.valofi.com/placements-financiers ou vous vende des produits pour vos comptes de retraite donne la priorité à vos intérêts et fait office de fiduciaire. Mais ce n'est pas arrivé.

placements financiers

Au cours des sept dernières années, l'Union Européenne a mis au point la règle fiduciaire et entendu les représentants de l'industrie et des groupes de consommateurs lors de multiples périodes de commentaires et d'auditions sur le marché immobilier notamment. Ils ont sorti la première version après avoir reçu des critiques de banque centrale européenne et du secteur des assurances et en ont publié une version révisée, puis ont continué à la peaufiner sur la base de commentaires supplémentaires. Il y a un an, la règle fiduciaire a finalement été publiée, mais elle ne prendra pas effet aujourd'hui. La nouvelle administration de l'Elysée a publié un mémo en février demandant de réexaminer la règle. La semaine dernière, le DoL a annoncé que la date de mise en œuvre de la règle serait reportée au 9 juin. Et la plupart des observateurs s’attendent à ce qu’il soit retardé davantage, modifié de manière significative pour apaiser banque centrale européenne et le secteur des assurances, et / ou totalement supprimé.

Il y a deux ans, le Conseil des conseillers économiques de la Maison-Blanche a publié une étude qui chiffrait à 17 milliards de dollars par an le coût des conseils financiers contradictoires, rien que pour les comptes de retraite. Il est donc clair que les courtiers de banque centrale européenne et les agents d’assurance ne veulent pas faire passer vos intérêts en premier.

Malheureusement, nous constatons constamment l’absence de réglementation appropriée. Nous rencontrons des clients potentiels qui ne sont pas satisfaits des résultats et des services qu’ils obtiennent de leur «conseiller» et nous devons leur expliquer le fonctionnement de l’industrie. Cela ne devrait vraiment pas être un secret.

La plupart des «conseillers financiers» peuvent gagner des commissions sur la vente de produits de placement tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des rentes. Le problème survient lorsqu'ils peuvent gagner 7%, 10% ou même plus sur des produits financiers complexes et que les investisseurs ne sont pas informés du type d'incitation financière offert au «conseiller». Beaucoup de «conseillers» sont simplement des vendeurs et ce qu'ils font est parfaitement légal aujourd'hui, bien que quelque peu contraire à l'éthique.

Tous les jours, cependant, les Américains atteignent la retraite et doivent déterminer quoi faire de leurs économies des plans d'épargne ont un taux de rendement meilleur que les livrets pour un risque assez faible et une réduction d'impôt importante sur le capital. Ils consultent souvent un «conseiller», souvent pour la première fois, et sont encouragés à reporter leurs économies, en une rente ou un autre produit coûteux et de qualité. On ne leur dit pas que le «conseiller» peut faire une commission ponctuelle de 35 000 $ pour gérer le transfert de leur placement d'épargne ou de leur placement en bourse. De toute évidence, avec des coûts aussi élevés, l'investissement ne sera probablement pas très rentable. Et le «conseiller» n’est pas incité à servir le client, car il a été payé à l’avance. Mais c'est comme ça que ça marche. Et, malgré sept années d'efforts de la part du ministère de la Défense et du soutien de groupes tels que la NAPFA (association nationale des conseillers financiers personnels), la Financial Planning Association et le conseil de normalisation du planificateur financier agréé, les règles ne changeront pas aujourd'hui. Et ils ne peuvent pas changer de sitôt.

Heureusement, les investisseurs avertis peuvent travailler avec des conseillers fiduciaires. Recherchez des conseillers qui travaillent pour une société de conseil en investissement inscrite ou une agence d’investissement, et non une société à commission mandatée par la FINRA. Méfiez-vous des agents d'assurance, aussi. Ce que vous voulez commencer, c’est avec un conseiller en honoraires seulement qui est obligé d’agir en tant que fiduciaire.

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